Un conto bancario può semplificare la gestione del denaro, ma alcune situazioni o esigenze potrebbero rendere necessario un cambio di banca.
Ad esempio, potresti doverti trasferire in una città nuova per lavoro o questioni famigliari e scoprire che nelle vicinanze non c’è nessuna filiale della tua attuale banca.
In altri casi, il passaggio a una nuova banca può essere, giustamente, legato solo a questioni di convenienza e potresti desiderare di aprire un conto presso una nuova banca, chiudendo il vecchio, per beneficiare di commissioni più basse o tassi di interesse migliori sul risparmio.
Quindi, cambiare banca è complesso?
Non necessariamente! Ma qualunque sia il motivo per aprire un nuovo conto bancario e chiudere i rapporti con la tua vecchia banca, ci sono alcune cose che dovresti sapere per facilitare la transazione.
1. Trovare una nuova banca
Prima di poter cambiare banca, devi prima decidere dove vuoi trasferire i tuoi soldi: e le opzioni, al giorno d’oggi, sono davvero molte!
Con così tante opzioni a disposizione per l’apertura di un nuovo conto, è utile avere un elenco di elementi da prendere in considerazione, quando dovrai confrontare le varie banche, come:
- funzionalità e vantaggi di cui hai bisogno o che desideri ottenere;
- eventuali commissioni;
- tassi di interesse sui risparmi;
- servizi bancari online e mobile;
- presenza di filiali o di bancomat sul territorio;
- vantaggi extra e aggiuntivi.
- sicurezza e affidabilità della banca.
Informati anche su eventuali depositi minimi di apertura e i requisiti di saldo minimo.
Ad esempio, potresti essere alla ricerca di una banca che non richiede un minimo per aprire un conto e quindi scartare tutte le opzioni che presentano invece delle policy più rigide al riguardo.
Tieni presente, comunque, che non sei obbligato/a a limitarti a un’unica banca: puoi aprire più conti correnti o di risparmio presso diverse banche, per soddisfare meglio le tue esigenze.
Per aiutarti nella ricerca, puoi fare affidamento ai principali comparatori di prodotti bancari, come ad esempio quello dei migliori conti correnti di qualebanca.com.
2. Fai un elenco dei tuoi pagamenti e depositi automatici
Pagamenti automatizzati di fatture, depositi diretti e bonifici ricorrenti possono semplificare la tua vita finanziaria.
Quando cambi banca, è essenziale assicurarsi di trasferire correttamente queste transazioni sui tuoi nuovi conti.
Ad esempio, potresti riscontrare un problema se le tue buste paga vengono ancora inviate al tuo vecchio conto o se hai un pagamento automatico che verrà addebitato a un conto ormai chiuso.
Quando prevedi di cambiare banca, fai un elenco di:
- Depositi automatici. Ciò include il deposito diretto di buste paga o altre fonti di reddito.
- Pagamento automatico delle bollette. Ciò include pagamenti di mutui, utenze e prestiti.
- Abbonamenti ricorrenti. Ciò include servizi di streaming, abbonamenti a palestre e altre transazioni che paghi automaticamente.
- Bonifici ricorrenti. Ciò include i trasferimenti a conti di deposito collegati esternamente, conti pensionistici e altri conti di investimento.
Inoltre, se utilizzi un’app mobile wallet per fare acquisti online, dovrai aggiornare i dati del tuo conto bancario o della tua carta di debito una volta aperto il tuo nuovo account.
Se sei registrato/a a servizi di avviso o notifiche presso la tua banca attuale, disattivali.
3. Apri un nuovo conto bancario
Dopo aver selezionato una banca, potrai aprire il tuo nuovo conto. Molte banche ora ti consentono di aprire conti online, il che può essere un ottimo modo di velocizzare tutto il processo.
Se invece preferisci un’esperienza più personalizzata o desideri seguire un iter più tradizionale, puoi aprire un conto presso una filiale o anche farlo per telefono.
In genere, per aprire un nuovo conto bancario, dovrai fornire alla banca le seguenti informazioni:
- Nome
- Data di nascita
- Codice fiscale
- Indirizzo e-mail
- Indirizzo di domicilio e residenza
- Numero di telefono
- Documenti d’identità in regola
Tieni presente che alcune banche online potrebbero richiederti di verificare le informazioni di deposito da un conto collegato prima di poter trasferire fondi. Ciò comporta che la banca effettui uno o due piccoli depositi di prova sul tuo conto.
Dopo averli confermati, puoi collegare il tuo vecchio conto a quello nuovo per effettuare il trasferimento.
Se vuoi aprire un conto di persona, puoi prelevare contanti dal tuo conto corrente per effettuare il tuo deposito iniziale.
Oppure, se desideri depositare un importo maggiore, puoi utilizzare un assegno certificato o un assegno circolare.
4. Iscriviti all’Online e Mobile Banking
Hai un nuovo conto bancario, ma ora devi essere in grado di accedervi. Questo è il momento in cui prendere in considerazione, se non l’hai già fatto, la possibilità di iscriversi a servizi bancari online e mobili: in genere, queste sono le uniche opzioni che avrai se decidi di effettuare operazioni bancarie presso un istituto esclusivamente online.
Prima di utilizzare l’online banking, potrebbe essere necessario registrarsi. Una volta fatto, puoi visitare il sito web della tua banca, creare un ID utente, impostare una password e accedere per verificare il corretto funzionamento dell’account.
Successivamente, puoi scaricare l’app mobile della tua nuova banca.
A seconda della banca, potresti dover configurare l’autenticazione a più fattori o verificare il tuo account tramite e-mail o SMS per iniziare a utilizzare le funzionalità di banking online o mobile.
5. Aggiorna i tuoi pagamenti e depositi automatici
Una volta che il tuo nuovo conto è aperto, manca poco al passaggio finale per rendere definitivo il cambio della banca. Questo è infatti il momento in cui dovrai spostare tutti i tuoi pagamenti e depositi automatici.
Prima di farlo, controlla l’elenco che hai creato in precedenza per vedere se ci sono depositi o pagamenti ricorrenti che desideri annullare completamente. Ad esempio, se ti sei registrato a un abbonamento ricorrente per un servizio di streaming che non utilizzi più, cambiare banca potrebbe essere un’ottima opportunità per sbarazzartene del tutto.
Una volta che sai cosa vuoi trasferire e cosa vuoi annullare, puoi aggiornare le informazioni del tuo account.
È comunque una buona idea mantenere temporaneamente del denaro nel tuo vecchio conto per assicurarti che tutti i tuoi pagamenti e depositi automatici siano stati trasferiti. Lasciare il conto aperto per almeno un ciclo di fatturazione completo dopo aver effettuato il trasferimento in una nuova banca può aiutarti a individuare eventuali pagamenti o transazioni ricorrenti di cui potresti esserti dimenticato/a.
6. Chiudi ufficialmente il tuo vecchio conto bancario
Se sei sicuro/a di aver trasferito tutti i pagamenti e depositi ricorrenti nel tuo nuovo conto e ti senti pronto/a a cambiare definitivamente banca, il passaggio finale è chiudere il tuo conto presso la tua vecchia banca.
A seconda della banca, potresti essere in grado di farlo di persona, online o per telefono.
Quando chiudi un conto bancario, assicurati di chiedere una conferma scritta del fatto che sia stato effettivamente chiuso. Ti consigliamo di conservare tale documento, digitale o cartaceo che sia, nel caso in cui la tua vecchia banca consenta erroneamente il passaggio di una transazione di deposito o di debito che finisca per attivare commissioni non volute.
Inoltre, informati sulla presenza di eventuali commissioni di chiusura del conto. Alcune banche applicano una “penale” per la chiusura di un conto se questa avviene poco dopo l’apertura.
A chiusura avvenuta, ti consigliamo di “distruggere” tutti gli assegni cartacei rimanenti, così come le carte. Quando riceverai l’estratto conto finale dalla tua vecchia banca, esaminalo attentamente, per assicurarti che non ci siano errori, transazioni non chiare e che sia tutto a posto.